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ハワイの海外旅行保険【2026年】治療費はいくら必要か・カード付帯で足りるか・家族の入り方

「ハワイなら日本語も通じるし、保険はカードに付いているもので足りる」と考えて出発する人は少なくありません。けれどもアメリカの医療費は日本とは桁が違い、入院すれば数百万〜数千万円の請求になります。保険会社と外務省・協会けんぽの公式の情報から、いくらの補償が要るか、何を確かめれば足りるかを順に説明します。

最終確認 2026年10月8日 · 出典

結論：治療費の上限を高くして、カードの保険は条件を確かめる

外務省の海外安全ホームページは、医療費の高いアメリカへ行くときは、高額の医療費と緊急移送費までまかなえる保険に入るよう勧めています。ハワイもアメリカの州なので、同じ考え方で選びます。「どこの保険会社がおすすめか」より先に、「治療費用の上限がいくらか」を見るのが選び方の中心です。

ハワイでかかった医療費の実例

ジェイアイ傷害火災保険が公開している2025年度の事故データには、同社が300万円以上を払った事故のうち、ハワイの例が7件載っています。上の2件はどちらも2,530万円で、1ドル158.23円で計算すると約16万ドルです。

この金額には、治療費のほか、駆けつけた家族の渡航費や、医療スタッフが付きそって帰国する費用（救援者費用）も入っています。同じデータでは、2025年度に同社の海外旅行保険を使った人は22人に1人（4.5%）でした。けがだけでなく、旅行先で急に倒れる病気の例が多いことも、表から分かります。

治療費用の上限はいくらにするか

上の7件は、どれも300万円を超えています。ジェイアイ傷害火災保険は、クレジットカード付帯の保険では治療費用の上限が300万円前後に設定されていることが多いと注意書きしています。外務省の記事も、カード付帯の保険の上限は「せいぜい数百万円」で、深刻な病気やけがでは足りないと書いています。

外務省の記事では、ある保険会社が5年間に扱った日本人の医療費のうち、ハワイの病院のICUで治療を受けた例が3,800万円だったと紹介しています。ICUに入ると1,000万円を超えることも珍しくないとも書かれています。上限を決めるなら数千万円より上、迷ったら無制限を選びます。

クレジットカード付帯の保険で足りるか

カードの保険だけで出かけるなら、出発前にカード会社の会員ページで次の4つを確かめます。どれか1つでも分からないときは、カード会社の保険の窓口に電話して聞きます。

自動付帯だったカードが、利用付帯に変わった例もあります。大手のカード会社でも、2022年4月16日（土）以降に出発する旅行から、自動付帯だった一部の補償に「旅行代金などをカードで払うこと」という条件を付けました。昔の記憶のままにせず、今の条件を見ます。

カードの保険で足りない分は、別の海外旅行保険で足せます。ネットで申し込む海外旅行保険には、治療費用だけを基本にして、ほかの補償を選んで足せるものもあります。カードの保険で入っている携行品の補償などは外し、治療・救援費用を厚くすると、保険料をおさえながら上限を上げられます。

日本の健康保険で戻るお金（海外療養費）

日本の健康保険には「海外療養費」という仕組みがあり、旅行中の急な病気やけがの治療費が一部戻ります。ただし、海外で払った額がそのまま戻るわけではありません。協会けんぽの場合の決まりは次のとおりです。

• 戻る額は、日本の医療機関で同じ病気やけがを治療した場合の費用を基準に計算し、そこから自己負担分を引いた額
• 日本と海外では医療の仕組みや治療の方法が違うので、払った額より大幅に少なくなることがある
• 日本で保険がきく治療だけが対象。治療を目的に海外へ行った場合は対象外
• 現地でいったん全額を払い、帰国後に申請する。審査には通常数か月かかる
• 払った日の翌日から2年たつと、申請できなくなる

家族・子ども・赤ちゃんと行くとき

保険は1人ずつに付くものです。子どもや赤ちゃんも、家族の1人として補償の対象になっているかを、1人ずつ確かめます。

• カードの家族特約：対象になる家族の範囲（配偶者、同居の子どもなど）と、家族の治療費用の上限が本人と同じかを、カード会社の案内で見る。足りなければ、子どもの分だけ別の保険で足すこともできる
• 家族で別の保険に入る：ネットで申し込む保険は、家族の分をまとめて申し込めるものがある。人数分の保険料を比べる
• 妊娠中の人：妊娠や出産にかかわる治療が補償されるかを、申し込む前に約款で確かめる
• 持病のある人：持病が悪くなったときの治療をどこまで補償するかは、保険によって違う。申し込む前に確かめ、薬は日数より多めに持っていく

子どもが熱を出したときの動き方や、ワイキキで日本語で受診できるクリニックの探し方は、子連れハワイの記事にまとめています。

あわせて読みたい: 子連れハワイ — 子連れハワイに必要な数字をまとめました。時差19時間、バスは5歳以下無料・6〜17歳$1.75、ハナウマ湾は12歳以下無料、ダイヤモンドヘッドは片道1.3kmで階段あり。子ども向きのビーチ3つ、動物園・水族館、ベビーカーと保険の備えも公式情報で説明します。

入る手順と、現地で具合が悪くなったとき

1. 出発前にネットで申し込む。空港でも入れますが、補償を比べる時間がありません。カードの保険の条件を確かめてから、足りない分を決めます
2. 証券番号と24時間の日本語デスクの番号を残す。スマホに保存し、紙にも書いてパスポートと別の所に入れます
3. 具合が悪くなったら、まず保険会社のデスクに電話する。提携の病院やクリニックを案内してもらえ、キャッシュレス診療なら窓口で払わずに受診できます
4. 命にかかわるときは911。救急車は有料ですが、迷わず呼びます
5. 自分で払ったときは、領収書と診断書をもらう。帰国後の保険金の請求と、健康保険の海外療養費の申請に使います

治安や海の事故など、保険以外の備えは治安と安全対策の記事にまとめています。

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ハワイ旅行の予算

ハワイ旅行4泊6日・2人の予算を8項目の内訳で示し、3泊5日・2人、一人旅、家族4人の目安も表にしました。ハワイ州観光局の日本人平均支出（1人1日$246.1）、ワイキキのホテル平均$275など公式の数字をもとに、節約する順番も説明します。

楽しみ方

子連れハワイ

子連れハワイに必要な数字をまとめました。時差19時間、バスは5歳以下無料・6〜17歳$1.75、ハナウマ湾は12歳以下無料、ダイヤモンドヘッドは片道1.3kmで階段あり。子ども向きのビーチ3つ、動物園・水族館、ベビーカーと保険の備えも公式情報で説明します。

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持ち物リスト

初めてのハワイでも迷わない持ち物リスト。パスポート・ESTA控え・カード・$1札などの必須6点、半袖中心の服装とディナー用の1組、サンゴに安全な日焼け止め（オキシベンゾン入りは販売禁止）、プラグはAタイプで変換不要、100ml・1L袋の液体ルール、季節別の足し引きを表にしました。

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両替とカード・現金の持ち方

ハワイ旅行の現金はいくら必要か、両替は日本と現地のどちらか、カードはVisa・Mastercard・JCBのどれが使えるかをまとめました。チップ・枕銭・バス代に使う$1札の枚数、海外事務手数料とATM引き出しの仕組み、タッチ決済、カードが使えない場面も説明します。

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